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新三板保险公司蜕变:“保险+互联网”模式大行其道

来源:新三板在线 作者:admin 人气: 发布时间:2018-04-16
摘要:近年来,互联网保险大行其道。 早在2015年,互联网四大巨头BATJ就已布局互联网保险。此后,巨人网络、滴滴出行、携程等也相继入

  近年来,“互联网保险”大行其道。

  早在2015年,互联网四大巨头BATJ就已布局互联网保险。此后,巨人网络、滴滴出行、携程等也相继入场。2017年,美团、饿了么都推出外卖保险,网易也推出了网易保险。

  实际上,早在2016年新三板挂牌保险公司就已经开始互联网化。到了2017年,互联网化较为成熟的挂牌保险公司已经收获了业绩上的增长。

  截至4月12日,已经有16家挂牌保险公司披露2017年年报,另有2家发布2017年业绩预告。可喜的是,上述18家挂牌保险公司2017年营收全部实现上涨。

  蜕变:2017年新三板保险公司发展提速

  从18家新三板保险企业已披露的2017年业绩看,去年新三板保险业整体发展向好并步入快车道。18家新三板保险企业去年营收平均涨幅达73.03%,最高涨幅达254.79%。

  其中,广汽集团旗下众诚保险(835987)2017年实现营业收入12.24亿元,同比增长18.12%。盛世大联也“不甘示弱”,预计2017年营收达8.95亿元,同比增长80.24%。

  此外,诚安达(870409)、鼎宏保险(834001)、宜信博诚(870032)等8家挂牌保险企业2017年营业收入突破亿元大关,汇中保险(871113) 2017年营收大涨254.79%至1.25亿元。

  净利润方面,16家新三板挂牌保险企业盈利,2家亏损,平均净利润达1534.20万元。

  在已披露2017年业绩的挂牌保险公司中,恒荣汇彬(870190)、创悦股份(871318)净利润同比增长超两倍。恒荣汇彬、创悦股份2017年分别实现净利润4721.16万元、6341.86万元,分别增长229.31%和206.11%。

  值得关注的是,2017年世纪保险(870408)、汇中保险扭亏为盈。2017年世纪保险实现净利润688.89万元,上年同期亏损1471.33万元;汇中保险实现净利润205.09万,上年同期亏损436.03万元。

  分析发现,2017年新三板保险企业整体向好并步入发展快车道。一方面受益于2017年中国保险市场发展稳中向好。根据中国保监会统计数据,2017年,全行业共实现原保险保费收入3.66万亿元,同比增长18.16%。

  另一方面则得益于新三板保险企业较早的布局,互联网化让挂牌保险企业在“强者恒强”的保险市场上获得了一定的市场份额。中国保监会统计数据显示,2017年互联网保险签单件数为124.91亿件,较去年增长了102.60%。

  统计数据显示,至少有10家新三板保险企业已经进行了“保险+互联网”的布局。

  鼎宏保险自主研发了鼎壹车管家O2O平台,世纪保险子公司世纪保众自主研发了互联网保险产品及业务平台“大象保险”,正迅保险(870074)推出了“小白保险网”及手机APP“小白保险”,汇中保险则通过“熊猫保保”APP连接保险销售人员开展业务,恒荣汇彬也推出了“保代通”网上销售平台。

  值得一提的是,在新三板保险企业整体业绩向好的背景下,众诚保险、新一站(839459)出现亏损,中联保险(871627)、龙琨保险(835661)、昌宏股份(839707)净利出现大幅下滑。

  实际上,新一站、众诚保险处于连续亏损状态。众诚保险自2011年成立以来还未实现盈利,已遭遇“七连亏”,包括2017年亏损4296.70万元在内,众诚保险至成立以来累计已亏损5.29亿元。

  对于2017年再度亏损,众诚保险表示,2017年上半年受行业政策变化影响,车险市场竞争加剧,综合成本率产生较大波动,导致利润亏损较上年同期增加约4852万元。

  进化:新三板保险公司深度布局“+互联网”

  “保险+互联网”渐成趋势,早期“互联网化”的挂牌保险公司在2017年已尝到甜头,并将在2018年继续推进“保险+互联网”的布局。

  宜信博诚就是尝到甜头的挂牌保险企业之一。2017年宜信博诚实现净利润2537.11万元,同比增长21.39%。其业绩稳步增长主要受益于2017年4月上线的“小智智能保险”APP。

  宜信博诚2017年年报显示,“小智智能保险”APP上线以来,注册用户数量增长迅速,对收入增长起到了积极作用。

  资料显示,宜信博诚围绕小智科技组建了近百人的互联网保险团队,重点围绕“智能保险”及“小智智能保险APP”的研发迭代、维护更新以及相关的运营和支持工作。

  宜信博诚表示,作为公司重点发展的核心竞争力之一,强大的互联网保险团队是公司实践长期发展战略的重要保障。未来,公司将不断加强对于该团队的发展和投入。

  2017年汇中保险能扭亏为盈,也离不开其此前“互联网+保险”的布局。2017年汇中保险充分发挥“熊猫保保”APP服务系统的展业优势,成功组建一支近8万人注册认证的保险经纪人队伍,并在不断进行有效增员以实现规模效益。2017年汇中保险经纪业务已超越公估业务成为公司最主要的收入来源。

  2017年实现营收及净利双倍增长的恒荣汇彬则将2018年的目标瞄准互联网保险。恒荣汇彬表示,2018年度,公司将重点致力于在现有保险代理基础上,取得保险经纪牌照,并大力发展互联网保险业务,实现线上线下业务互补。

  华成保险(834775)也有相似的目标。华成保险表示,目前公司在向江苏省通信管理局报送互联网牌照申请资料,联同互联网经营平台,迎合当下互联网+趋势,开展互联网保险销售渠道。

  而尚未“入局”或较晚布局者,也显露出怕被抛弃“出局”的担忧。

  2017年净利大幅下滑的龙琨保险直言,公司盈利能力不足的主要原因是公司目前仍处于发展阶段,业务规模较小,销售模式以传统销售模式为主,新兴互联网+模式体量较小,人工成本、业务活动费、租赁办公费、互联网平台开发成本等支出未能有效分摊,导致利润率不高。

  2017年净利大幅下滑的中联保险在4月11日披露的年报中也坦言,“互联网+”时代的到来,为保险行业提供了新思路和新渠道,也对保险中介行业的常规运行模式产生了一定的冲击。如果无法顺应互联网发展要求,及时改变营销策略和市场布局,公司的经营业绩必然会受到互联网保险的极大冲击。

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